Räntor, Amortering och Reavinst!

Har du sålt din fastighet med vinst? Grattis!

Sannolikt är du lycklig i cirka 2 minuter innan följande grubbleri infinner sig: Ska jag betala min reavinst nu, eller skall jag skjuta upp den?  Förutsättningen är naturligtvis att du investerar reavinsten i ny fastighet/ bostadsrätt. Det finns några enkla sätt att snabbt ta redan på svaret. Kom ihåg följande jämförelseränta: 3,25 %.

Sedan 2008 tar staten tar ut en ränta på 0,5 % på hela uppskovsbeloppet. Detta innebär att du på själva reavinstskattebeloppet får betala 2,27 % ränta. Eftersom räntan inte är avdragsgill blir den ränta som du skall jämföra  med bankens upplåningsränta 3,25 %.

Avgörande fråga är med andra ord: Kan du låna pengar på banken under 3,25%, då är det billigare att låna pengar och istället betala in reavinsten. Är 3,25 % den billigaste upplåningsräntan du hittar? Då kan du skjuta upp vinsten.

Köpa nytt hus? Grattis!

Sannolikt är du återigen lycklig i cirka 2 minuter innan ytterligare grubblerier slår dig: Binda räntan eller låta den vara rörlig? Första frågan är: Är det ett så kallat bottenlån eller ett topplån? Svaret är att om lånesumman finns inom 75 % av det bedömda marknadsvärdet på din fastighet så är det ett bottenlån och du har möjlighet att binda din ränta. Marknadsvärdet på din fastighet kan din bank hjälpa dig att ta fram.

Boräntorna just nu är: 3 månader: 3,90 %, 1 år: 3, 99 %. 3 år: 3, 71. 5 år: 3,90 % Det kan tyckas märkligt, men samtliga aktörer erbjuder ”slumpvis” exakt samma räntenivåer. (Notera dock att det alltid är en individuell förhandling.) Sannolikt kommer räntorna inte att sjunka så mycket mer om riksbanken håller kvar sin nuvarande räntebana. Det kan därför vara ett lämpligt tillfälle att binda sina räntor nu.Ett bra alternativ är att dela upp ditt lån i flera olika delar. Glöm inte att dina personliga förutsättningar spelar avgörande roll om du skall binda lånet eller ha det rörligt. Frågor du bör ställa dig är: Oroar du dig när räntorna går upp respektive ner? Misstänker du att ni ska flytta inom de närmaste åren? Om du säljer ditt hus innan lånets bindningstid är slut, kan du tvingas att förtidsinlösa ditt lån. Detta är dyrt! En eventuell räntevinst äts snabbt upp!