Tjänstepension – Ja vad bra!

Sannolikt tillhör du de som har en tjänstepension, eftersom 9 av 10 yrkesarbetande svenskar har det. Kanske tillhör du dem som inte har full kontroll på hur mycket du sparar i din tjänstepension varje månad, kanske inte heller hur mycket ditt totala sparande är. Eftersom ansvaret på den framtida pensionen nu ligger på arbetstagaren fullt ut, finns det all anledning att sätta sig in i vilka möjligheter man har samt vilket eget ansvar man de facto har.

VILKA MÖJLIGHETER HAR MAN?

Tänk er att arbetsgivaren kom o knackade dig på axeln och sa:-”Jag har bestämt mig för att spara lite pengar varje månaden åt dig”. Sannolikt hade du blivit glad. Men ganska snart hade det nog dykt upp några frågor. Exakt hur mycket sparas till mig? Hur skall pengarna sparas? Är jag 35 år när jag får veta detta, inser jag snabbt att detta blir ju MYCKET pengar. Utan någon ränta blir detta exakt 466.000 kr.

Fler frågor dyker då upp. Eftersom det är mycket pengar, vad händer med pengarna om jag dör? Och om jag slutar på det här arbetet-får jag ta med pengarna då, eller måste de stanna hos arbetsgivaren?

RISK & AVKASTNING

Om någon skall sätta in 466.000 kr på ditt konto, kan jag nästan lova dig att plötsligt vaknar intresset för hur dessa pengar placeras. Å ena sidan vill jag inte förlora några pengar, å andra sidan vill jag ju ha så mycket avkastning som möjligt. Hög möjlighet till vinst innebär samtidigt stor möjlighet till förlust.

Sannolikt inser du snabbt att ett vanligt bankkonto inte ger mycket avkastning. Eftersom fonder med ränteplaceringar bygger på samma grundprincip är detta inte mycket bättre. Dessutom betalar du en del avgifter samt att det finns inflation med i bilden. Detta innebär faktiskt att en allt för låg avkastning gör att pengarna blir mindre värda i framtiden än vad du hade ursprungligen.

Eftersom du skall spara under lång tid framöver, och dessutom fördela insättningarna varje månad så är sannolikt aktiefonder ett bra alternativ. För att välja rätt fonder bör du sprida riskerna mellan några olika fonder. Läs på hur fonderna gått i både hög och lågkonjunktur. Läs noga på vilken förvaltare som sköter fonderna. Tidningarna brukar påpeka att vi ska titta på avgifterna i fonderna. Den gamla sanningen att man får vad man betalar för, står sig även i detta sammanhang. Ibland är det väl värda pengar att betala lite mer i avgift. Jämför därför alltid fondernas avkastning efter avgifter samt jämför hur de gått över tid (för korta perspektiv ger ingen rättvis uppfattning). www.morningstar.se har bra jämförelseunderlag.

Är det någon som vill avhända sig placeringsansvaret helt & hållet har man alltid möjlighet att välja traditionella försäkringar. Detta innebär att försäkringsbolaget sköter placeringen åt dig samt att du har garanti på hur stor avkastning du får på dina pengar. Ibland är det helt rätt att inse att man varken har tid eller intresse.

HUR FÅR JAG VETA MER?

Nu byter vi namn på arbetsgivarens sparande till ”Tjänstepensionslösning”. Plötsligt känns det komplicerat och svårt. Tänk bort ordet! Tänk istället att din arbetsgivare sparar pengar åt dig varje månad. Ge honom/henne en stor kram och hjälp till och placera dina pengar. Om du får 2 % ränta/avkastning på dina pengar växer plötsligt summan till 617.000 kr. Skulle du lyckas få 6 % i ränta/avkastning så blir summan istället 1.154.000kr. Lite jobb för mycket pengar! Registrera dig gratis på www.minpension.se. Då får du en samlad bild över dina pensioner och bättre kontroll på utvecklingen. Numera finns även en gratis app du kan ladda ner om du vill följa dina placeringar via din mobil. Lycka till!